Ein Eigenkapital in der Höhe der Nebenkosten inkl. Makler, wenn vorhanden, ist notwendig. Ein höherer Eigenkapitaleinsatz ist empfehlenswert.
RATGEBER
Dein Ratgeber für die Baufinanzierung
SCHRITT-FÜR-SCHRITT-ANLEITUNG
Eigenkapital checken
Finanzierungsangebote einholen
Legen Sie Ihr Augenmerk nicht nur auf die Höhe der Zinsen sondern auch auf Zinsbindungsfristen und Sondertilgungsmöglichkeiten. In Hochzinsphasen sollten Sie eine kürzere, in Niedrigzinsphasen eine längere Zinsbindung vereinbaren.
Planen Sie die Erwerbsnebenkosten
(Notar-/Gerichtskosten, Maklerprovisionen, Grunderwerbssteuer). Diese machen in der Regel 10 Prozent des Kaufpreises aus.
Kalkulieren Sie die monatliche Tilgung
Berücksichtigen Sie dabei Ihre finanziellen Möglichkeiten. Hohe Tilgung bedeutet hohe monatliche Belastung, aber bringt die Tilgung Ihres Darlehens schneller voran. Eine niedrige Tilgung dagegen ermöglicht Ihnen größere finanzielle Spielräume.
Worauf müssen Sie achten
Anschlussfinanzierung
Legen Sie bei der Anschlussfinanzierung die monatliche Rate so fest, dass der Tilgungssatz erhöht wird. Verwenden Sie die Zinsersparnis möglichst für eine höhere Tilgung. Die Restschuld ist somit geringer und die Zinsen niedriger. Auf diese Weise erreichen Sie bei gleicher Ratenhöhe eine höhere Tilgung.
Sie können sich in einer Niedrigzinsphase das Zinsniveau für den künftigen Kreditbedarf sichern. Ab 36 Monate vor Ablauf der Zinsbindung besteht die Möglichkeit, sich die günstigen Konditionen mit einem Forward Darlehen zu sichern.
Diese Dokumente brauchen Sie
- Einkommensnachweise (Gehaltsnachweise, Nachweise über Einkommen aus Vermietung/Verpachtung, Kapitalanlagen, Versicherungen, Unterhalt, Kindergeld, Elterngeld usw. bei Selbstständigen letzter Steuerbescheid inkl. Einkommenssteuererklärung)
- Nachweis Eigenkapital (Letzter Depot-/Kontoauszug)
- Bei Neuerwerb: Notarieller Kaufvertrag (bzw. Vertragsentwurf); Kein Neuerwerb: aktueller Grundbuchauszug
- Baubeschreibung
- Amtlicher Lageplan/Flurkarte/Wohnflächenberechnung
- Baugenehmigung
Baufinanzierung ohne Eigenkapital
Eine Finanzierung von 100 Prozent des Kaufpreises ist grundsätzlich möglich, sofern der Kaufpreis für die Immobilie angemessen ist. Voraussetzung hierbei ist ein stabiles und hohes Einkommen. Die Nebenkosten (Grunderwerbssteuer, Maklerkosten, Notargebühren usw.) müssen selbst finanziert werden. Dabei ist zu beachten, dass bei der Finanzierung einer teuren Immobilie, z.B. eine Wohnung in Innenstadtlage einer Großstadt, eine hohe Summe zusammenkommen kann. Planen Sie 10 Prozent der Kaufsumme für die Nebenkosten ein.
So viel können Sie sich mit einem Nettoeinkommen von 3000 € leisten
| Nettoeinkommen | Maximales Darlehen |
Annuität | Anteil des Darlehens am Einkommen |
Monatliche Rate | Jährliche Tilgung | Dauer der Abzahlung |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 3000 € | 396 000 € | 3 % | 33 % | 990 € | 11 880 € | 30 Jahre |