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RATGEBER

Dein Ratgeber für die Baufinanzierung

SCHRITT-FÜR-SCHRITT-ANLEITUNG

Eigenkapital checken

Ein Eigenkapital in der Höhe der Nebenkosten inkl. Makler, wenn vorhanden, ist notwendig. Ein höherer Eigenkapitaleinsatz ist empfehlenswert.

Finanzierungsangebote einholen

Legen Sie Ihr Augenmerk nicht nur auf die Höhe der Zinsen sondern auch auf Zinsbindungsfristen und Sondertilgungsmöglichkeiten. In Hochzinsphasen sollten Sie eine kürzere, in Niedrigzinsphasen eine  längere Zinsbindung vereinbaren.

Planen Sie die Erwerbsnebenkosten

(Notar-/Gerichtskosten, Maklerprovisionen, Grunderwerbssteuer). Diese machen in der Regel 10 Prozent des Kaufpreises aus.

Kalkulieren Sie die monatliche Tilgung

Berücksichtigen Sie dabei Ihre finanziellen Möglichkeiten. Hohe Tilgung bedeutet hohe monatliche Belastung, aber bringt die Tilgung Ihres Darlehens schneller voran. Eine niedrige Tilgung dagegen ermöglicht Ihnen größere finanzielle Spielräume.

Worauf müssen Sie achten

Anschlussfinanzierung

Legen Sie bei der Anschlussfinanzierung die monatliche Rate so fest, dass der Tilgungssatz erhöht wird.  Verwenden Sie die Zinsersparnis möglichst für eine höhere Tilgung. Die Restschuld ist somit geringer und die Zinsen niedriger. Auf diese Weise erreichen Sie bei gleicher Ratenhöhe eine höhere Tilgung.
Sie können sich in einer Niedrigzinsphase das Zinsniveau für den künftigen Kreditbedarf sichern. Ab 36 Monate vor Ablauf der Zinsbindung besteht die Möglichkeit, sich die günstigen Konditionen mit einem Forward Darlehen zu sichern.

Diese Dokumente brauchen Sie

  • Einkommensnachweise (Gehaltsnachweise, Nachweise über Einkommen aus Vermietung/Verpachtung, Kapitalanlagen, Versicherungen, Unterhalt, Kindergeld, Elterngeld usw. bei Selbstständigen letzter Steuerbescheid inkl. Einkommenssteuererklärung)
  • Nachweis Eigenkapital (Letzter Depot-/Kontoauszug)
  • Bei Neuerwerb: Notarieller Kaufvertrag (bzw. Vertragsentwurf); Kein Neuerwerb: aktueller Grundbuchauszug
  • Baubeschreibung
  • Amtlicher Lageplan/Flurkarte/Wohnflächenberechnung
  • Baugenehmigung

Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Eine Finanzierung von 100 Prozent des Kaufpreises ist grundsätzlich möglich, sofern der Kaufpreis für die Immobilie angemessen ist. Voraussetzung hierbei ist ein stabiles und hohes Einkommen. Die Nebenkosten (Grunderwerbssteuer, Maklerkosten, Notargebühren usw.)  müssen selbst finanziert werden. Dabei ist zu beachten, dass bei der Finanzierung einer teuren Immobilie, z.B. eine Wohnung in Innenstadtlage einer Großstadt, eine hohe Summe zusammenkommen kann. Planen Sie 10 Prozent der Kaufsumme für die Nebenkosten ein.

So viel können Sie sich mit einem Nettoeinkommen von 3000 € leisten

Nettoeinkommen Maximales
Darlehen
Annuität Anteil des Darlehens
am Einkommen
Monatliche Rate Jährliche Tilgung Dauer der
Abzahlung
3000 € 396 000 € 3 % 33 % 990 € 11 880 € 30 Jahre

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Kurt-Dunkelmann-Str. 2
D - 18057 Rostock

+49 174 - 94 58 017

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